发布时间：2022-9-27 分类： 电商动态
[摘要]有分析认为，在第三方支付定位为小型，纯粹的渠道后，许多企业再也无法做到。
腾讯科技王潘9月4日报道
今年秋天注定是非凡的。全球股市经历动荡，经济危机的隐患徘徊不断，国内风险投资市场受其影响，O2O等行业迎来首都冬季。与此同时，随着《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（以下简称“《指导意见》”和《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》（以下简称“审议草案”），它正式发布并最近关闭以征询公众意见，第三 - 党支付机构冬天到了。
不同之处在于，如果O2O的资本冬季可归因于许多无法控制的因素，那么第三方支付机构的经验完全归功于该政策对“蛋糕”的“一刀切”方法。直接结果。
无论是《指导意见》还是征求意见稿，尽管它看起来非常及时，但它也打破了用户资金的安全性，但许多业内人士认为它过于偏向银行。一些分析师甚至质疑草案起草人是否来自银行。
P2P托管之战不战而败
《指导意见》第14条规定，职业介绍所应选择符合要求的银行业金融机构作为基金托管机构。
这项规定将对从事P2P基金托管业务的许多第三方支付机构产生影响，因为该法规明确要求银行作为托管机构。虽然该行业目前受第三方支付机构的欢迎，但这意味着第三方支付机构将无法再存储和管理P2P平台。许多主流P2P平台也很热衷，他们早就听说过风。
拍卖前，资金存入支付宝，2014年10月，他们开始与长沙银行联手测试银行的资金。
拍卖首席执行官张军告诉腾讯，该公司已经参与了调查的监管，所以很久以前人们就知道监管机构可能要求P2P平台向银行托管资金，因此它开始探索银行基金托管较早。
这些基石以前已经将资金存入汇款世界，并于今年2月宣布，他们将与民生银行联手进行基金托管。今年7月，该区块宣布，在系统开发，调试和公共测试之后，资助的主机迁移正式启动。平台借款人和投资者的账户借款人全部从之前的支付机构转入民生银行基金托管系统。
PPmoney之前在Tenpay存入资金。然而，PPmoney现已转移到银行的怀抱，并与平安银行深圳分行达成合作，将为PPmoney提供金融服务，包括第三方银行存款的借款。
该财务模型的相关负责人告诉腾讯科技，该财务模型此前已将这笔资金存入支付了九十九笔款项，后来又开始联系各大银行。
宜新愉快贷款总经理方义涵告诉腾讯科技，Pleasant Lending也开始与中信银行和广发银行合作进行基金托管。
无论是在监管之前还是在P2P平台监管之后，它都已经开始逃离托管第三方支付机构。这对第三方支付机构来说是一个沉重的打击，特别是汇款世界，国富宝和亿宝支付等公司已经推出了P2P基金托管平台，这无疑是一场灾难。虽然去年国内P2P平台的年营业额仅为3000亿元，但一些分析师认为其规模预计将在2015年达到1万亿。这也是第三方支付机构关注P2P基金托管业务的原因之一。
据汇款世界相关负责人介绍，截至今年6月，选择以汇款方式为全球提供资金的P2P平台数量已经超过600个。例如，积木还选择了汇款来汇款。 。
电子银行支付互联网金融行业总经理许贤亮表示，截至去年10月，已有300多个P2P平台可以使用Epro的基金托管平台，每月新增平台数量增加。 。据了解，Ebao支付P2P基金托管平台收费平台每年托管费8万元。这意味着该平台每年将损失数千亿的托管费。
亿宝支付首席执行官唐斌（微博）告诉腾讯科技，该政策不应该是“一刀切”谁能做不了的事情，基金托管业务分为银行，这是标准只有“天生”和“
唐斌认为，监管应该通过竞争和透明的规则来规范，这样银行和第三方支付机构才能共同进步，而不是限制其中一个。
但是，由于第三方支付机构不再能够进行P2P基金托管，他们被迫与银行合作，讨论与银行的合作。其他进行P2P基金托管的第三方支付机构也必须面对业务转型。
虽然银行和第三方支付机构之间关于P2P基金托管的争议一直存在，但没有人能够期望银行最终会通过纸质文件获胜，这使得第三方支付机构毫无准备。
诸多基本功能或被剥夺
如果《指导意见》仅剥夺了第三方支付机构的一些业务运营，该草案已经影响了支付宝和财付通等第三方支付机构的基本功能。相反，它不仅受到第三方支付机构的影响，还受到主要电子商务平台和使用第三方支付的用户的影响。
“征求意见稿”首次将支付账户划分为两大类：“综合账户”和“消费者账户”。合并账户是指支付账户余额可用于消费，转移和购买投资理财产品或服务的账户。消费者账户是指“支付账户余额只能用于消费并转移到客户自己的同名银行账户”。
如果个人客户拥有全面的支付账户，则所有支付账户的余额支付交易（不包括支付账户到客户自己的同名银行账户，下同）不得超过每年20万元。如果个人客户只有消费者支付账户，则所有支付账户的余额支付交易期不得超过10万元。
支付机构应使用两种类型的元素，包括（不包括）数字证书和电子签名来验证交易。单个客户的所有支付账户累计金额不得超过5000元。
这意味着这将大大增加进入门槛并增加用户获取成本。对于大多数怕用的用户，将来使用第三方支付账户进行网上消费时，每日消费总额不能超过5000元，而且每年的金额不能超过20万元，这势必影响到主要的电子商务平台。
“征求意见稿”第17条还规定，如果支付机构将银行账户转入客户的支付账户，转账账户应限于支付账户客户同名的银行账户借记账户;如果付款帐户转移到银行借记帐户，则转帐帐户应限制为与预先指定的客户同名的银行借记帐户。
这意味着一旦完成此操作，用户将无法再通过第三方支付帐户（如支付宝）将资金转帐到其他人的银行帐户。
除了为第三方的创伤支付盐费之外，意见草案还对互联网财务管理的第三方支付施加限制：支付机构不得为金融机构，并从事信贷，融资，财富管理，担保，货币兑换等。该公司的其他代理商开设了一个支付账户。
一旦上述限制最终解决，支付宝和财付通等第三方支付机构将无法从事互联网金融业务。
不少业内人士告诉腾讯科技，虽然上述规定仅供评论，但从目前情况看，最终管理措施将对第三方支付机构产生很大影响。因此，怀疑的声音是无止境的。
知名财经评论员叶坦以“大头，痛苦加管理”的形式描述了意见稿。她认为，这是“互联网金融黑暗的一天”，许多互联网金融公司不管理自己，所以婆婆开始控制，但不幸的是，良好的机构被拖了下来。
中国人民大学金融与证券研究所所长吴晓秋表示，征求意见稿不仅对互联网金融有正确认识，而且即使第三方支付机构也是险恶的。
“征求意见稿”明确规定了第三方支付的功能，即“支付渠道”，而不是允许其扩大业务以吸收存款，然后自行开发“银行”。由于功能分工明确，其业务可能非常有限，支付许可证的溢价将比以前更加糟糕，未来的想象力将大大降低。
一些分析师认为，在将第三方支付定位为一个小型，纯粹的渠道后，许多企业再也无法做到。例如，财务管理将无法再执行此操作。许多理财产品都有较高的配额;因为许多交易很大，P2B将无法再这样做了。访问和信用等业务将不再可用。这些将直接影响第三方支付机构的收入。例如，账户交易限额导致第三方支付机构的资金存款减少，相应的利息收入也相应减少。
对于用户来说，通常由人们使用的支付宝和财付通，由于严格限制认证，配额和转让，一些最基本的支付体验将受到很大影响，如繁琐的转账方式，转账成本增加和到货速度较慢倍。与此同时，支付宝等创新空间正在被压缩，未来可提供的增值服务也非常有限。
Epro Payments首席执行官唐宝认为，银行和支付公司应该平等对待，不应该有歧视。此时，可以设置一定的标准。没有必要明确定义谁可以做不能做的事情。唐斌指出，根据草案的要求，第三方支付公司将被迫申请银行牌照或与银行合作。这有点像“郎朗着”，为什么一个人可以做两个家？
易观国际分析师郝竹一认为，支付宝和财付通等公司可能会通过与验证机构对接等技术手段解决开户核查问题，帮助用户尽量减少繁琐。 。
郝竹玉指出，小型第三方支付机构将面临巨大压力。由于支付宝，财付通和银联占据支付市场的很大份额，小型第三方支付机构的支付业务利润有限，因此他们必须找到另一种方式来利用其他利润来源。 。而他们曾经认为，可以作为救命稻草的P2P基金托管业务逐渐消失。
